中产阶级财富管理规划 

时间:2020/6/12 11:11:46 来源:保险资讯网

中产阶级财富管理规划

王先生(40岁),为提前规划确定、富足的养老生活,为自己投保了4.4份《长相伴A款终身寿险》,交费期间10年,年交保费50591元,保单利益如下:

 

①第十个保单年度,交费期满时现金价值已经大于累计保费,资金安全无忧。

②现金价值持续增长且增速稳定,资产增值无忧。例如:第20个保单年度,(现价年度增额÷上年末现价)-1=722181÷698584-1≈3.4%。

③由于保险的复利增值特性,现金价值年度增额越来越大,持有越久,增值效果越显著。

例如:第11-15年合计5年现金价值累计增长74206元,第31-35年合计5年现金价值累计增长148333元。

④身故全残保险金/累计保费,在保险有效期内,至少有1.6倍杠杆,后期杠杆越来越高,传承安心无忧。

⑤可通过贷款解决短期周转资金,通过减保长期规划养老。